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为避免股权纠纷可先进行财产公证

来源:深圳股权转让纠纷亚博体育,亚博体育登录 时间:2016-07-30

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  张先生今年35岁,是一家公司的创始人,公司已经经过一轮融资,估值达5000万元,张先生持有40%的股份。张太太生孩子后在家开始做全职的家庭主妇,照顾二人生活,儿子今年5岁。
  
  张先生家庭有银行存款10万元,另有债券基金30万元,股票基金50万元。还有一套价值300万元的住房和一辆30万元的汽车,贷款余额100万元。
  
  张先生平时忙于工作,很少关注个人理财,银行存款都放在活期账户上,资金基本上是不动的(其中50万作为应付生意的不时之需,但实际上很少用到)。
  
  理财目标
  
  1、张先生创业有成,但除公司股权外,净资产不多。担心如果自己出意外,可能给家庭带来风险,想要购买一份保险产品,希望理财规划师推荐合适的产品;
  
  2、张先生之前几乎没有理财的概念,只是在银行工作人员的推荐下购买了一些基金产品,但收益不理想,咨询理财规划师挑选基金的方法和技巧;
  
  3、张先生希望未来公司上市,很担心因为婚姻问题导致公司股权纠纷,影响投资人对公司的估值以及公司的上市进程,咨询应如何解决这个问题。
  
  理财分析
  
  从张先生的家庭资产占比分析,投资性资产的比重偏高,且主要集中在实业投资,风险过于集中,加上目前国内外经济发展环境较不乐观,中小企业融资较难,建议加大流动性资产。
  
  张先生家庭收入以薪资收入为主,张先生是家里经济支柱,且任职单位为中小型创新企业,风险较大,建议增加其他理财投资收入,降低风险。
  
  但是张先生家庭收入结构过于单一,张先生的投资性资产占总资产比例较高,占所有资产的86%,其他金融资产80万元全部是债券和股票基金,但收益率不理想。
  
  张先生是家庭唯一经济支柱,没有购买任何商业保险,人身及收入安全方面完全处于风险暴露状态,一旦有意外、疾病等情况发生,家庭收入及费用支出将发生重大变化,对家庭的财务安全构成了重要隐患。张先生儿子已经5岁了,费用支出上将会逐年增加,从现在起就应该对儿子的初中、高中、大学以及继续深造的学业费用提前规划和准备。养老规划是十分重要的。如果退休后仍要维持现有的生活水平的话,需及早储蓄养老基金。
  
  理财建议
  
  保险规划:考虑到张先生为家庭的主要收入来源,一旦发生意外,家庭生活会受到严重打击,按照遗嘱需求法及生命价值法(双十原则),张先生本人的保额需求约为 600万,年保费支出为4万元。这样可以获得寿险600万元的保额,20万元的重大疾病险保额。张太太年保费支出为4500元,重大疾病险保额为20万元,住院医疗保额2万元。
  
亚博体育登录   企业规划:由于张先生为科技公司创始人,且持有40%的股权,在上市之前,为避免由于婚姻问题出现的公司纠纷,建议张先生做好公司股权财产公证,一般而言,婚前取得股权婚后在存续期间取得的股息、红利从理论上讲仍为婚前个人财产。同时,考虑到公司股权分割有可能导致公司经营不稳、管理混乱等问题,建议张先生在股权财产公证时,明确提出如夫妻关系结束、股权在夫妻间不发生转移,即公司股权为张先生个人财产,但张太太届时可根据公司运营情况得到一定比例的财产补偿。
  
  教育规划:根据现有数据预测:未来小张初中以上的总教育费用165.48万元。其中初中阶段学杂费支出:3.3万/年;高中阶段学杂费支出:2.8万/年;大学预科学杂费支出:10万/年;大学本科出国留学学杂生活费支出:30万/年,需提前做好理财准备。
  
  养老规划:维持张先生现有生活水平不变,同时考虑到通货膨胀因素影响,且假设张先生60岁退休,张太太55岁退休,预计张先生家庭养老金需准备364.64万元。需提前做好理财准备。

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